Kredi Kartı Borcu Yapılandırması Nasıl Yapılır?

tarafından
568
Kredi Kartı Borcu Yapılandırması Nasıl Yapılır?

Kredi kartı kullanımının yaygın olduğu Türkiye’de, ödeme zorluğu yaşayan bireyler için borç yapılandırma sistemi önemli bir finansal çözüm haline gelmiştir. 2025 yılı itibarıyla çeşitli düzenlemelerle kolaylaştırılan kredi kartı borcu yapılandırması, hem borçlulara zaman kazanma hem de daha düşük tutarlarda taksitlerle ödeme yapma fırsatı sunmaktadır.

Kredi kartı borçları artınca bankalar ile iletişime geçmek ve finansal istikrarı korumak için yapılandırma başvurusu yapmak yaygınlaştı. Artık sadece gecikmeye girmiş borçlar değil, güncel borçlar, kısmen veya tamamen ödenmeyen tüm dönem borçları da yapılandırma kapsamında değerlendirilebiliyor.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Nedir?

Kredi kartı borcu yapılandırması, ödenemeyen veya ödenmesi zorlaşan borçların yeni bir ödeme planı ile daha uzun vadeye yayılmasıdır. Bankanızla anlaşarak; vade uzatma, faiz indirme veya taksitleri düşürme gibi seçeneklerle borcunuzu yeniden düzenleyebilirsiniz.

Bu uygulamanın asıl amacı, borçluya aylık geliriyle orantılı yeni bir ödeme programı sunmak ve icra ya da takip sürecine girmeden borcun kapatılmasını sağlamaktır.

2025 Yılında Kredi Kartı Borcu Yapılandırmasında Güncel Şartlar

2025 yılına özel mevzuata göre:

  • Kredi kartı borcu 48 aya kadar vadeli taksitlere bölünebilir.
  • Yapılandırma için başvurunun borcun ortaya çıkışından sonra en geç 3 ay içinde yapılması gerekir.
  • Her bireysel kredi kartı borçlusu veya daha önce yapılandırılmış kart sahipleri, yeni yapılandırma düzenlemelerinden yararlanabilir.
  • Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın belirlediği azami faiz oranı %3,11’dir.
  • Borcun yarısı ödenmeden kredi kartı limiti artırılamaz.

Kimler Kredi Kartı Borcu Yapılandırması Yapabilir?

Aşağıdaki gruplar 2025 düzenlemesine göre başvuru hakkına sahiptir:

  • Dönem borcunun tamamı veya bir kısmını ödeyemeyen bireysel kart kullanıcıları,
  • Daha önce yapılandırılmış borcu olan ama tekrar sıkıntı yaşayanlar,
  • Takipte veya gecikmede olan kredi kartı borcu bulunanlar,
  • Güncel ödeme güçlüğü çeken herkes.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Başvurusu Nasıl Yapılır?

Yapılandırma başvurusu başlıca üç yöntemle yapılabilir:

  1. Fiziki Şube Başvurusu: Kartınızın ait olduğu banka şubesinde müşteri temsilcisine başvurarak gerekli belgelerle birebir başvuru yapılır.
  2. İnternet Bankacılığı: Birçok banka, yapılandırma talebini dijital kanallardan da kabul etmektedir.
  3. Mobil Bankacılık: Akıllı cihazınızdan bankanızın uygulamasını kullanarak yapılandırma ekranını açabilirsiniz.

Başvurunuz banka tarafından incelenir ve uygun görülürse bir ödeme planı hazırlanır. Taraflar arasında yazılı veya dijital bir sözleşme yapılır.

Yapılandırma İçin Gerekli Belgeler

Bankalar başvuru aşamasında genel olarak aşağıdaki belgeleri talep etmektedir:

  • Kimlik belgesi (T.C. Kimlik kartı, ehliyet ya da pasaport)
  • Gelir belgesi (maaş bordrosu, serbest meslek sahiplerine gelir-gider cetveli)
  • İkametgah belgesi veya güncel fatura
  • Kimi bankalarda ayrıca işyeri bilgileriniz ve iletişim bilgileriniz de istenir.

Yapılandırma Sürecinin Adım Adım Detayları

  • Mevcut borcunuzun miktarını ve ödeme imkanınızı netleştirin.
  • Bankanızla iletişime geçerek yapılandırma şartlarını öğrenin.
  • Gerekli evrakları hazırlayıp başvuruda bulunun.
  • Banka tarafından önerilen yeni vade ve faiz planını inceleyin.
  • Sözleşmeyi okuyup kabul ederseniz, yeni ödeme planınız yürürlüğe girer.
  • Aylık taksitlerinizi düzenli ödemeye çalışın çünkü yapılandırma sonrası ödemelerin gecikmesi kredi notunuzun daha da düşmesine neden olabilir.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırmasında Dikkat Edilecek Noktalar

  • Borçlarınızı yapılandırırken uzun vade tercih edilirse toplamda ödeyeceğiniz faiz miktarı artar.
  • Kredi kartınızın limiti, borcun yarısı ödenene kadar artırılamaz.
  • Kredi notunuzun düşmemesi için yeni yapılandırılmış taksitleri tam zamanında ödemelisiniz.
  • Yapılandırma sırasında banka yeni bir “yapılandırma faizi” uygular; bu oran düzenli olarak Resmi Gazete’de ilan edilir.
  • Birden fazla bankada borcunuz varsa, mevcut borçları toplu olarak birleştirme (konsolidasyon kredisi) hakkınız da olabilir.

Sıkça Sorulan Sorular

1. Borcumu yapılandırdım, yine ödeyemedim; ne olur?

Yapılandırılan borcu da ödeyemezseniz bankanız süreci yasal takibe taşıyabilir; kredi notunuz düşer, icra süreci başlar.

2. Her bankada borcum var, hepsini birleştirebilir miyim?

Bazı bankalar toplu borç kapama (konsolidasyon) kredisi sunar. Tüm kredi kartlarındaki borçlarınız toplanıp tek ödeme ile yapılandırılabilir.

3. Kaç taksite kadar yapılandırma imkanı var?

2025 yılında bu süre en fazla 48 aydır. Bazı özel kampanya veya kurallarda 60 aya kadar uzun vadeler görülebilir.

4. Borç yapılandırma kredi notunu etkiler mi?

Başlangıçta olumsuz etki edebilir, ancak yapılandırma sonrası taksitler düzenli ödenirse kredi notunuz zamanla yükselir.