Finansal geçmişi yetersiz olan, kredi notu çok düşük ya da önceki kartlarında sorun yaşamış bireyler için bankalar son yıllarda farklı çözümler sunuyor. Teminatlı kredi kartı veya diğer adıyla “bloke teminatlı kart”, ekonomik güvenceyi bir banka mevduat hesabında dondurarak kredi kartı sahibi olmanızı sağlayan bir yöntemdir. Bu kartı kullanarak hem finansal işlemler yapabilir hem de düzenli kullanımla kredi skorunuzu yükseltebilirsiniz.

Bloke Teminatlı Kredi Kartı Nedir?

Bloke teminatlı kredi kartı, adından da anlaşılacağı üzere, bankaya yatıracağınız belirli bir teminat karşılığı sunulan kredi kartı türüdür. Başka bir deyişle, banka sizden nakit bir tutarı mevduat hesabında bloke etmenizi ister ve bu teminatı bir çeşit güvence olarak kabul eder. Sonrasında bu tutarın genellikle %80’i kadar bir kredi kartı limiti tanımlar.

Bloke teminatlı kredi kartları özellikle şu kişiler için uygundur:

• Kredi notu olmayanlar ya da düşük olanlar,
• Daha önce yasal takibe girmiş ve sistemde “kara liste”ye alınmış kişiler,
• Kredi kartı borcunu yeni kapatıp kredi kartı başvurusuna red alanlar,
• Öğrenciler veya gelir belgesi sunamayan kişiler.

Bu kartlar alışverişte, online işlemlerde, taksitli harcamalarda ya da ödül/puan kullanımında klasik kredi kartlarından hiçbir şekilde farklı değildir.

Teminatlı Kredi Kartı Nasıl Alınır? 2025 Güncel Başvuru Süreci

2025 yılı itibarıyla bloke teminatlı kredi kartı almak için izlenmesi gereken temel adımlar şu şekildedir:

1. Bloke Olacak Miktarı Belirleme

• İlk adım, banka nezdinde mevduat hesabı açtırmaktır. Bu hesaba yatıracağınız para, kredi kartı limiti olarak kullanılacaktır. Kart limiti çoğu bankada yatırılan teminat tutarının %80’i kadar tanımlanır (örneğin 20.000 TL’lik blokeye karşılık 16.000 TL kredi kartı limiti).
• Teminat tutarı ne kadar yüksekse, kartınızın limiti de o kadar yüksek olur.

2. Banka Şubesine Başvuru

• Teminatlı kredi kartı başvuruları internetten veya mobil bankacılıktan yapılamaz, sadece şubeden yapılır. Şubeye gidip “bloke teminatlı kredi kartı başvurusu” yapmak istediğinizi belirtirsiniz.
• Kimlik belgeniz ve bloke edecek nakit paranız yanınızda olmalı; bazı bankalar ek olarak gelir belgesi ya da adres teyidi isteyebilir.

3. Mevduat Hesabına Teminat Yatırma

• Başvurunuz sırasında banka personeli size uygun bir vadesiz (veya isterse vadeli) mevduat hesabı açar. Hesaba belirlediğiniz teminat tutarını yatırırsınız.
• Hesap açıldıktan sonra banka bu parayı “bloke” eder, yani siz hesabınızda para görebilirsiniz fakat kartınız iptal olana/devir edilene kadar kullanamazsınız.

4. Kart Başvurusunun Alınması ve İşlem Onayı

• Banka, yasal takipte olup olmadığınıza bakar. Geçerli bir sabıka veya borç takibiniz yoksa başvurunuz işleme alınır.
• Onay sonrası genellikle 5-10 iş günü içinde kartınız size teslim edilir.

5. Kartın Kullanıma Açılması

• Kartı aldığınızda klasik kredi kartından farkı yoktur. Taksitli alışveriş, online ödemeler, otomatik fatura talimatı vb. tüm işlemlerde kullanılır.
• Harcamalarınızdan doğan borcu öderken, ödemelerinizde gecikme olursa banka borcu direkt olarak teminat mevduatınızdan tahsil edebilir.

6. Kartın İptali ve Blokenin Kaldırılması

• Kredi kartınızı iptal edip tüm borcunuzu ödedikten sonra bankadan bloke kaldırma talebinde bulunursunuz. Teminatınız size iade edilir.

Teminatlı Kredi Kartı Şartları ve Gereken Belgeler (2025)

Kısa bir özetle, bloke teminatlı kredi kartı almak için 2025 yılında şu asgari şartlar aranır:

• 18 yaşını doldurmuş olmak,
• Bankada vadesiz/vadeli mevduat hesabı açmak,
• Talep edilen min. teminat tutarını bloke etmek (banka bazında değişirmekle beraber genellikle 1.000 TL’den başlar),
• Nüfus cüzdanı (kimlik belgesi),
• Gerekirse güncel adres belgesi ya da gelir beyanı (her bankada zorunlu değildir),
• Kredi kartı başvuru formunun doldurulması.

Hangi Bankalar Teminatlı Kredi Kartı Veriyor? 2025 Banka Listesi

Birçok büyük banka 2025 yılında da bloke teminatlı kredi kartı sunmaya devam ediyor:

• Yapı Kredi: Vadeli veya vadesiz hesaba teminat yatırma koşuluyla teminatlı kart.
• Kuveyt Türk: Hem VISA hem de Mastercard olarak bloke teminatlı kart başvurusu.
• Ziraat Bankası: Özellikle kredi notu düşük olanlara bloke teminatlı kredi kartları.
• Denizbank: Mevduat karşılığı bloke kart servisi.
• İş Bankası, Akbank, İNG Bank, QNB Finansbank, Vakıfbank, Türkiye Finans, TEB gibi diğer bankalar da portföylerinde bloke teminatlı kart uygulamasına sahip.

Her bankanın detay şartları ve süreçleri şubeden öğrenilmeli; kart limitleri, teminat tabanları ve başvuru belgeleri bankadan bankaya farklılık gösterebilir.

Limiti Nasıl Belirlenir?

Teminatlı kredi kartının limiti, yatırılan nakdin %80’ine kadar belirlenir.

• Örneğin, 10.000 TL teminat için 8.000 TL kredi kartı limiti tanımlanır.
• Bloke edilen tutar yüksekse limit de yüksek olur ancak bankalar maksimum limiti belirleyebilir.

Teminatlı Kredi Kartı Hangi Durumlar İçin Uygundur?

• Kredi kartı başvuruları sürekli reddedilenler,
• Öğrenciler veya sabit geliri olmayanlar,
• Kredi notunu kısa sürede iyileştirmek isteyenler,
• Krediyle alışveriş yapmak isteyen ancak risk almak istemeyenler,
• Kara listedekiler ve geçmişte kart borcuyla sorun yaşamış olanlar için çözüm sunar.
• Ayrıca, yurt dışında da geçerli (Visa/Mastercard) seçenekleriyle uluslararası işlemler için de kullanılabilir.

Sık Sorulan Sorular

1. Teminatlı kredi kartında yatırılan parayı geri alabilir miyim?

Evet. Kartınızı kapatıp tüm borcu ödedikten sonra, bloke edilen nakit size aynen iade edilir.

2. Asgari ödeme limiti var mı?

Çoğu teminatlı kredi kartında asgari ödeme uygulanmaz, genellikle dönem borcunun tamamı istenir.

3. Kredi kartı ekstresi düzenli ödenmezse ne olur?

Banka, ödenmeyen borç için önce uyarı gönderir. Düzelme olmazsa doğrudan teminat hesabınızdan (blokeli hesaptan) borcu tahsil eder.

4. Teminatlı kredi kartı ile puan, taksit ve internet alışverişi yapılabilir mi?

Evet, klasik kredi kartında olan hemen hemen tüm özellikler kullanılabilir (puan, taksit, otomatik fatura talimatı, online alışveriş).

5. Her bankadan alabilir miyim?

Birçok büyük banka bloke teminatlı kredi kartı sunar; ancak şube politikaları ve sundukları avantajlar çeşitlilik gösterebilir.